В связи с проведением тех. работ на ФГИС ЕГРН могут наблюдаться задержки в выдаче выписок более 48 часов.

Список необходимых документов для одобрения ипотеки

Оформление ипотечного кредита - это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. Какие нужны документы для ипотеки, чтобы получить одобрение банка рассмотрим в этой статье.

Условия оформления ипотеки

Ипотека - это один из вариантов залога недвижимости, при котором имуществом пользуется заемщик, а кредитор имеет возможность реализовать данный объект в случае невыполнения должником своих обязательств.

Со снижением ипотечной ставки возрастает популярность данного вида кредитования. Все больше семей решаются улучшить условия проживания с помощью заемных средств.

Документы для ипотекиИпотечное кредитование - один из самых популярных, но в то же время сложных видов займов. С одной стороны с ее помощью гражданин получает возможность решить вопрос с жильем за короткий промежуток времени. Но многие семьи не решаются на ипотечный займ из-за длительных бюрократических проволочек. На самом деле процедура проводится по строго определенному алгоритму. От заемщика требуется базовые и дополнительные документы для ипотеки.

Помимо списка обязательных документов, необходимых для выдачи ипотечного займа, существуют определенные условия для оформления кредита. К ним относятся:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация на территории России;
  3. Возрастные ограничения от 18 до 70 лет;
  4. Платежеспособность заемщика - платеж по ипотеке не должен превышать 60% совокупного дохода должника. Иначе он не сможет обеспечить своей семье достойный уровень жизни и одновременно погашать кредит;
  5. Наличие поручителей или созаемщиков - одно и самых трудно преодолимых условий. Не каждый человек решится выступить поручителем по кредиту. В случае потери платежеспособности, он будет вынужден отвечать по долгам заемщика. Наличие созаемщика увеличивает шанс одобрения кредита. В этом случае банк рассматривает совокупный доход обоих кандидатов.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, он может подготавливать документы и подавать их на рассмотрение в банк.

Перед покупкой недвижимости, рекомендуем проверить объект на «юридическую чистоту», заказав выписку из ЕГРН, которую нужно будет приложить к обязательному пакету документов при сдачи в банк. Справка из росреестра оформляется за 15 минут. Бланк заверяется ЭЦП госрегистратора.

Найти объект

Необходимые документы по залоговому имуществу

Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществуНа сегодняшний день существует несколько видов ипотечного кредитования. Необходимые документы для ипотеки зависят от условий программы.

Ипотека с полным пакетом документов

Чтобы взять кредит под минимальную процентную ставку, заемщик должен предоставить в финансовое учреждение два вида справок:

  • Документ, подтверждающий личность клиента - гражданский паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения платежеспособности - справка с указанием уровня дохода зависит от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка с лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере соцвыплаты).

Независимо от предоставляемых бланков, документы для ипотеки должны соответствовать определенным требованиям. В них должны быть указаны дата выдачи, реквизиты организации, ФИО и должность уполномоченного лица, которое их выдало, печать. Если бланки подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), накануне сделки необходимо предоставить в банк оригиналы.

Ипотека по двум документам

Ипотека с полным пакетом документовИпотечное кредитование по упрощенной схеме предполагает наличие у заемщика двух документов: паспорта гражданина РФ и второй справки. Ее вид зависит от условий конкретной банковской организации. Это могут быть:

  1. Водительские права;
  2. Военный билет;
  3. СНИЛС;
  4. Загранпаспорт.

После одобрения кредита, гражданин должен предоставить бланки на объект недвижимости. Прежде всего потребуется выписка из ЕГРН и выписка с лицевого счета с подтверждением наличия денежной суммы для внесения первоначального взноса.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Стать участниками данной программы могут супружеские пары, где каждый из партнеров младше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилплощади. Чтобы подать заявку на участие в госпрограмме, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  1. Заявление установленного образца;
  2. Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
  3. Свидетельство о заключении брака;
  4. Бланк, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
  5. Справка о доходах.

Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»

Ипотека по программе “Ипотека + материнский капитал”Эта программа разработана для кредитования молодых семей на льготных условиях. С ее помощью можно приобрести готовую жилплощадь или объект незаконченного строительства с привлечением маткапитала для частичного погашения займа. Участники госпрограммы должны подготовить такие документы для ипотеки:

  1. Заявление на услугу;
  2. Гражданский паспорт с указанием места постоянной регистрацией;
  3. Справка о доходах;
  4. Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для оплаты первоначального взноса);
  5. Свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  6. Сертификат на материнский капитал;
  7. Согласие в письменном виде на обработку персональных данных;
  8. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств из выделенного маткапитала.

Ипотека по программе «Военная ипотека»

Ипотека по программе “Военная ипотека”Военнослужащие могут приобрести по этой программе любой вид жилплощади - квартиру, частный дом, комнату. Для оформления займа нужно иметь право на получение целевого займа и подготовить следующие бумаги:

  1. Заявка на предоставление кредита;
  2. Паспорт;
  3. Подтверждение членства в накопительной целевой программе для обеспечения жилплощадью военнослужащих;
  4. Свидетельство о браке или о его расторжении;
  5. Согласие жены (мужа) на участие в программе;
  6. Документа на приобретаемую недвижимость (вид и количество зависит от типа объекта).

Ипотека без подтверждения доходов

Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которую может предоставить в залог, он может оформить ипотечный займ без справки о доходах. В этом случае от заемщика нужды следующие документы для ипотеки:

  1. Удостоверение личности;
  2. Выписка ЕГРН на недвижимое имущество;
  3. Выписки с подтверждением поступления денежных средств на банковский счет (если клиент является собственником онлайн-магазина или работает фрилансером).

Независимо от типа недвижимости, под которую берется кредит, заемщик должен предоставить в банк выписку ЕГРН. Справку выдает Росреестр. Получить ее электронный вариант за 10-15 минут можно на портале EGRNKA.RU.

Образец выписки

Образец выписки егрн

Найти объект

Дополнительные справки, которые могут потребовать

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотекиНа практике кроме стандартного набора документов для ипотеки, банковские работники могут запросить дополнительные справки. Чтобы увеличить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документальное подтверждение наличия недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, автомобиль), ценных бумаг, выписки с лицевого счета.

Чем больше бумаг, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения со стороны кредитора.

К дополнительным справкам для получения ипотечного займа относятся:

Документы для вторичного жилья

Документы для вторичного жильяПри покупке вторичной жилплощади клиент должен предоставить стандартный набор документов для ипотеки. При проведении юридической операции покупатель должен удостовериться, что на территории объекта не зарегистрированы несовершеннолетние дети. Иначе потребуется разрешение на сделку от органов опеки.

В первую очередь нужно проверить на юридическую чистоту правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Также продавец обязан предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья. Если имущество находится в долевой собственности все владельцы должны присутствовать при подписании договора купли продажи и дать письменное согласие на сделку.

Также к обязательным документам относятся выписка из домовой книги и копия лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам. До момента подписания договора все жильцы должны быть сняты с учета.

Проверить техническое состояние объекта недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно из выписки ЕГРН. Данная справка содержит текстовое и графическое описание объекта. Она является подтверждением имущественного права и наличия учетной записи в Госкадастре.

Документы на строящееся жилье

При покупке квартиры в новостройке, клиент должен собрать гораздо меньше справок. Помимо стандартных документов, он должен предоставить такие бланки:

  • Договор долевого участия;
  • Выписка ЕГРН;
  • Оценка стоимости жилья;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Договор страхования на возводимое жилье.

Удобнее всего оформлять ипотечный займ через застройщика. Как правило, строительные компании сотрудничают с банками по продаже жилплощади и предоставлению кредита.

Видео

Найти объект

Источник: https://egrnka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

Часто задаваемые вопросы

❓ Какие справки нужны для ипотеки?
✔  

Список необходимых бумаг зависит от программы кредитования, вида недвижимости и уровня доходов заемщика. Ознакомиться с базовыми и дополнительными документами можно на сайте egrnka.ru.

❓ Какой должен быть трудовой стаж для получения ипотеки?
✔  

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам. Как правило, кредит выдается гражданину, который имеет совокупный стаж работы более одного года.

❓ Какой должен быть первоначальный взнос по ипотеке?
✔  

Размер первоначального взноса для оформления ипотечного займа составляет не менее 10 % от общей суммы кредита. Чем больше сумма, которую клиент вносит сразу, тем ниже процентная ставка.

❓ Дают ли ипотеку без подтверждения дохода?
✔  

Да, но в этом случае заемщик должен предоставить в залог недвижимое имущество,ценные бумаги, земельный участок или подтвердить незадекларированный доход.

Редактор блога
Иван Чернов
Помощник кадастрового инженера компании портала ЕГРНка

Комментарии (0)